2012-2016年中国个人理财市场监测与投资前景分析报告

海南方能投资顾问：www.yangzz.com

作者: 轶名日期： 2014-11-15

2011年上半年，我国商业银行理财产品呈现出多年来少有的快速发展势头。2011年上半年商业银行共发行约8500款个人理财产品，发行规模8.5万亿元，已超过2010年全年的7.1万亿元。2011年第三季内地有84家商业银行发行银行理财产品5868款，按季升近15%，涉及金额约4.84万亿元人民币(下同)。2011年前三季发行个人银行理财产品规模约13.35万亿元。银行理财产品的蓬勃发展，不仅直接提高了老百姓的资产回报率，更为重要的是，还通过拓展老百姓的正规投资渠道，对缓解民间资金对各类商品炒作、保证宏观经济平稳健康发展起到了一定积极作用。展望下半年，预计银行个人理财产品仍将保持较快发展态势。有利于银行业个人理财产品发展的市场环境没有根本改变。考虑到我国当前通胀压力仍在高位，而经济增速虽有回调但总体仍保持平稳较快发展，我们预计，未来我国宏观调控政策仍将保持稳健。这就使得股票市场难以出现趋势性上涨，房地产调控也不会放松。这样，银行之外的投资渠道就仍然很难恢复其对老百姓的吸引力。在总体偏紧的流动性格局下，银行仍有能力继续高收益率、高安全性、高流动性的理财产品。监管部门会继续努力促进银行个人理财产品的健康发展。无论是从保持宏观经济平稳加快发展的角度，还是从中国商业银行转型的角度，监管部门都会继续努力保持银行理财业务的健康发展，而不是对其进行限制。从具体产品期限来说，在加息周期中，在希望能够随时捕捉股票市场投资机会的大众投资心理下，未来银行可能仍不得不主要提供以短期限为主的个人理财产品。当然，随着预期加息接近尾声，长期限的理财产品也会受到更多欢迎。从产品收益率来看，在下半年绝对部分时间里，通胀率都将高位运行，也存在继续加息可能，这使得下半年银行理财产品的收益率仍会保持在较高水平。

近两年，随着国民经济的快速发展和居民收入的不断增加，我国商业银行理财产品得到迅猛发展。同时由于银行近年的批发业务发展减缓和外资银行的步步逼近，我国商业银行迫于形势都争先恐后地推出了形式多样的个人理财服务和专有品牌，因此，个人理财业务已成为我国商业银行业的一大业务重点，如何开展有效的理财产品营销对于银行和客户都有重要意义。商业银行的个人理财业务是指商业银行根据客户的资产结构、收入状况及投资需求等，利用自身的网点、技术、人才、信息、资金等方面的优势，为个人客户提供的各种服务。包括储蓄存款、国债、基金、外汇、代理收付、代理保管、转账和汇兑结算、资金融通、代理投资理财、信息咨询等在内的较为合理的个人理财方案、投资组合建议等全方位、综合性金融服务，使客户的资产达到安全性、流动性和收益性的统一，并以实现客户资产的保值增值，从而满足客户对投资回报与风险的不同要求。个人理财业务营销是营销管理与个人理财业务相结合的产物，是营销管理理论在个人理财业务上运用的全过程，包括个人理财业务市场细分、选择目标市场、价值定位、开发特定产品、确立价格和分销、品牌经营直至促销推广的全过程。具体来说，个人理财业务营销是指商业银行以个人金融市场为导向，对广大的个人用户从人文、心理以及行为上的差异进行细分，选择对自身最有利可图的目标市场，设计出“合适的”个人理财产品和服务，运用整体营销手段传递并提供给目标客户，以获得、保持、增加顾客，在满足客户的需要和欲望的过程中，同时实现自身的利益目标。

中国产业研究报告网发布的《2012-2016年中国个人理财市场监测与投资前景分析报告》共十五章。在大量周密的市场调研基础上，主要依据了国家统计局、国家商务部、国家发改委、中国期货业协会、中国证券业协会、中国人民银行、中国产业研究报告网、国内外多种相关报刊杂志的基础信息以及专业研究单位等公布、提供的大量资料和数据，介绍了世界个人理财行业的发展状况和我国个人理财行业政策环境，重点分析了我国个人理财行业发展现状以及主要个人理财品种发展情况，对个人理财行业的机遇与风险进行了详细研究，对个人理财行业的发展趋势作了明确的论述。

本个人理财行业报告，对个人理财组织结构和重点个人理财企业进行了探讨，为战略投资者选择恰当的投资时机和公司领导层做战略规划提供了准确的市场情报信息及科学的决策依据，是各大个人理财、战略投资者、管理机构以及相关研究单位准确了解当前我国个人理财行业发展动态，把握企业定位和发展方向的重要决策依据。

报告目录

第一章个人理财的发展概况

第一节个人理财的定义及分类

一、个人理财定义

二、个人理财分类

第二节个人理财行业的发展历史及特点

一、中国个人理财行业的发展

二、中国个人理财行业兴起的特点

第三节个人理财行业投资特性分析

一、个人理财行业务特性

二、个人理财行业投资回收期