中国保监会：香港保单不受内地法律保护 消费者需谨慎

北京晨报讯 春节后，内地居民蜂拥入香港买保险，甚至出现香港保险公司外排长龙的场面。不过，中国保监会昨日发布内地居民赴港购买保险的风险提示，香港保单不受内地法律保护，消费者需谨慎投保。

香港保险业监理处公布的数据显示，2015年，内地访客在香港投保的新造保单保费累计达316亿港元，占香港保险业个人业务的总新造保单保费的24.2%，相当于内地客户买走了香港1/4的保险。而在2010年，内地人在港买保险还仅为44亿港元，占当年个人业务总新造保单保费的7.5%。对于近年来的高增长势头，不少业内人士分析认为，香港保险的吸引力主要缘于其保费相对便宜、保额较高或者给出的收益率相对较高，且有不少内地居民到香港买美元保单，是为了做美元资产的配置。

不过，赴港买保险“看上去很美”，其实存在着一些投保人不了解的“潜规则”。保监会昨日指出，内地居民投保香港保险适用香港地区法律，不受内地法律保护。如果发生纠纷，投保人需按照香港地区的法律进行维权诉讼。与内地相比，香港法律诉讼费用较高，可能面临较高的时间和费用成本。内地居民投保香港保单，需亲赴香港投保并签署相关保险合同。如在境内投保香港保单，属于非法的“地下保单”，既不受内地法律保护，也不受香港法律保护。

同时，赴港买保险存在汇率风险和外汇政策风险。内地居民在香港购买的保单，赔款、保险金给付以港币、美元等外币结算，消费者需自行承担外币汇兑风险。内地居民个人到境外购买人寿保险和投资返还分红类保险，属于金融和资本项下的交易，是现行的外汇管理政策尚未开放的项目，存在一定的政策风险。以期交保费方式购买长期寿险保单，也可能存在因外汇支付政策变化导致无法交纳续期保费的风险。

此外，在保单收益上也存在不确定性。香港保险市场化程度较高，未对红利演示作出明确要求，大多数产品通常采用6%以上的投资收益率进行分红演示。但分红本身属于非保证收益，具有较大不确定性，能否实现主要取决于保险公司能否长期保持高投资收益率。保监会还表示，香港监管部门对保险产品的现金价值无具体要求，大多数长期期交保单在保单前期现金价值很低，前2年甚至为零，客户如果退保将承受较大的损失。